Содержание
Общий совет предполагает приобретение достаточной страховки, чтобы покрыть затраты на рабочую силу и материалы, необходимые для восстановления вашего дома, а ваш агент поможет определить адекватную сумму.
Убедитесь, что у вас есть адекватное страхование ответственности, если кто-то получит травму в вашем доме — в этом случае может потребоваться зонтичный полис. То, что вам нужно знать, описано ниже, но вы также должны знать разницу между страхованием домовладельцев и гарантией на дом.
Знайте, что вам нужно
Страхование домовладельцев обеспечивает необходимую защиту вашего жилья, личного имущества и ответственности. При выборе полиса он должен охватывать достаточно средств, чтобы восстановить или заменить и то, и другое.
Убедитесь, что у вас есть достаточное дополнительное покрытие расходов на проживание (обычно называемое потерей возможности использования), если ущерб от стихийного бедствия сделает ваш дом непригодным для проживания, включая расходы на временное жилье, питание и транспорт. Это может помочь покрыть дополнительные расходы на проживание, например, на временное жилье.
Многие страховщики предоставляют онлайн-инструменты, которые позволяют вам легко рассчитать необходимую сумму покрытия, в то время как независимые агенты могут оценить вашу ситуацию и порекомендовать полис, адаптированный специально для вас.
Знай свои пределы
Полисы страхования домовладельцев содержат ограничения на покрытие такого имущества, как мебель, электроника и изобразительное искусство. Если у вас есть ценные предметы, стоимость которых может превышать эти уровни покрытия, рассмотрите возможность увеличения этих лимитов или приобретения дополнительного полиса на хранение личного имущества, чтобы обеспечить адекватную защиту.
Убедитесь, что ваш полис домовладельцев покрывает стоимость замены без вычета амортизации и обеспечивает достаточную защиту ответственности – либо непосредственно со страницы «Объявления», либо через онлайн-инструменты.
Регулярно пересматривайте свою политику
Страховые взносы домовладельца зависят от ряда факторов, таких как возраст и состояние имущества, установленные системы безопасности и пожарной сигнализации, а также сумма франшизы. Со временем стоимость вашего имущества также меняется, что приводит к изменению фактического покрытия денежной стоимости в вашем полисе; Инфляция приводит к значительному увеличению стоимости восстановления, поэтому домовладельцам следует также рассмотреть политику гарантированной восстановительной стоимости в качестве защиты от этих проблем.
Пересматривайте свой полис всякий раз, когда меняются ваши обстоятельства или жизненные вехи или когда происходит «событие, отвечающее требованиям страхования», например рождение детей, покупка нового автомобиля, свадьба и другие жизненные события. Пересмотры также могут быть полезны ежегодно, когда политика подлежит продлению; это может привести к скидкам или дополнительному страховому покрытию, на которое вы также можете претендовать.
Не забывайте о дополнениях
При таких огромных затратах и усилиях, потраченных на покупку дома, удивительно, как мало внимания уделяется страхованию домовладельцев. Комплексная политика могла бы спасти потребителей от финансового краха в случае стихийного бедствия; потребители должны тщательно изучить все доступные политики.
Большинство полисов включают защиту от инфляции, которая каждый год автоматически корректирует ограничения на покрытие жилья и личного имущества, чтобы идти в ногу с ростом затрат на жилищное строительство. Дополнительные варианты могут включать защиту от землетрясения или резервную канализацию.
Также стоит изучить политику зонтичной ответственности, которая защищает от претензий, превышающих стандартный лимит полиса домовладельцев. Многие полисы покрывают дорогие ювелирные изделия, произведения искусства и электронику; плюс дополнительное страхование потери возможности использования до определенного предела может помочь покрыть расходы на проживание в случае стихийного бедствия.
Не недооценивайте ценность своего дома
Расходы на страхование домовладельца могут быть неотъемлемым компонентом покупки нового дома. Ваш ипотечный кредитор может даже потребовать от вас обеспечения страхового покрытия, прежде чем он одобрит вашу заявку на кредит.
Ваш агент должен помочь выбрать сумму страхового покрытия жилья, подходящую для вашего дома, и понять разницу между фактической денежной стоимостью и политикой восстановительной стоимости. Покрытие стоимости замещения учитывает затраты, связанные с его восстановлением, по текущим затратам труда и материалов без учета амортизации.
Страховку домовладельца всегда можно приобрести по конкурентоспособным ценам, если срок действия вашего существующего полиса истекает в течение всего срока действия; смене оператора связи не нужно ждать до этого момента, если оба полиса начинаются и заканчиваются в один и тот же день.
