5 главных тенденций в сфере Insurtech, за которыми стоит следить в 2023 году

Пандемия COVID-19, безусловно, подстегнула цифровую трансформацию в страховании.

Помимо программных решений, поддерживающих удаленную работу, отрасль быстро приняла роботизированные (RPA) и интеллектуальные инструменты автоматизации процессов (IPA) для оптимизации обработки претензий. Использование телематики также резко возросло, проложив путь для программ страхования на основе использования (UBI). А генеративный ИИ помогает технически подкованным агентам лучше обслуживать клиентов и преуспевать в оценке рисков.

Команда аналитиков инноваций из Symfa, компании по разработке индивидуальных страховых технологий, специализирующейся на автоматизации и оптимизации рабочих процессов, обобщила основные технологические тенденции, которые оказывают влияние на мировой рынок страховых технологий, объем которого в 2022 году превысил 5 миллиардов долларов США, а среднегодовой темп роста может составить 52,7% в течение следующих семи лет.

Ключевые тенденции Insurtech в 2023 году

Тенденция №1: все более персонализированный клиентский опыт

Страховые компании уделяют большое внимание предоставлению персонализированного опыта клиентам. И вот тут-то последние технологические достижения оказываются полезными.

Давайте возьмем ChatGPT, большую языковую модель (LLM), разработанную OpenAI. Ваша компания может превратить этот инструмент в виртуального помощника для вашего веб-сайта и платформ поддержки клиентов. Это также может помочь вам создать более подробные профили клиентов и персонализированные рекомендации по политике — и нет недостатка в плагинах, которые помогут вам с этой задачей. Аналогичным образом, интеллектуальные алгоритмы могут предоставить страховым компаниям информацию и рекомендации по оценке рисков, обнаружению мошенничества и принятию более разумных решений по андеррайтингу.

Другие тенденции в сфере страховых технологий в области персонализации обслуживания клиентов включают внедрение многоязычных порталов и мобильных приложений, инструментов социального прослушивания и даже иммерсивных технологий, таких как дополненная реальность (AR). Эти технологии открывают новые возможности самообслуживания для клиентов, предпочитающих цифровые технологии, и позволяют агентам стать лучшими продавцами.

Тенденция №2: Аналитика и автоматизация на основе искусственного интеллекта

К 2025 году 32% страховых компаний перенесут свои ИТ-инфраструктуры в облако, раскрыв его бесконечный инновационный потенциал.

Помимо эффективного хранения данных и традиционной аналитики поставщики облачных услуг предлагают такие сервисы, как AWS SageMaker и Azure Machine Learning. Эти решения позволяют компаниям обучать и развертывать пользовательские модели машинного обучения (ML), используя предиктивную и предписывающую аналитику.

• Прогнозная аналитика помогает выявить корреляции в больших наборах данных, чтобы предвидеть тенденции (например, объемы продаж страховых услуг в четвертом квартале), оценить вероятность мошеннической деятельности в определенной группе клиентов или предотвратить отток клиентов.

• Решения для предписывающей аналитики служат личными консультантами для ваших агентов, выявляя коренные причины конкретных событий (например, внезапное падение продаж страхования жилья) и рекомендуя лучший курс действий (например, предложение комплексных полисов в сочетании с программой рекомендаций клиентов).

Но облако — не единственное место, где творится магия искусственного интеллекта.

Automation Anywhere, Blue Prism, Power Automate и другие гиганты RPA внедряют в свои системы алгоритмы искусственного интеллекта (ИИ), превращая их в решения IPA.

Это может изменить правила игры в страховой отрасли, где агентам приходится тратить несколько дней на ручную проверку отчетов и поврежденных фотографий в рамках обработки претензий. Легкие боты с возможностями обработки естественного языка (NLP) и компьютерного зрения (CV) могут сделать это за считанные минуты, снимая бремя рутинной работы с плеч ваших сотрудников и освобождая их время для значимого взаимодействия с клиентами. И именно поэтому мы считаем ИИ самым большим и многообещающим трендом в сфере страховых технологий на долгие годы вперед.

Тенденция №3: Массовое внедрение страхования на основе использования

Страхование по факту использования — еще одна тенденция в сфере insurtech, которая продолжит набирать обороты в 2023 году.

UBI, также известная как телематическое страхование, рассчитывает индивидуальные страховые тарифы на основе фактической модели использования и поведения застрахованного лица. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на традиционные факторы риска, такие как возраст, пол и местоположение, страхование на основе использования собирает данные с помощью различных технологий для точной оценки привычек вождения.

Некоторые примеры технологий, используемых в UBI, включают бортовые компьютерные системы, специальные телематические устройства, оснащенные датчиками, модули анализа данных, развернутые в облаке и ближе к границе сети, а также GPS.

Что заставляет нас думать, что UBI станет одной из самых горячих технологических тенденций в страховой отрасли в этом году?

Учитывая расширение политики работы на дому, растущую озабоченность изменением климата и растущую экономику совместного использования, мы, вероятно, увидим меньше транспортных средств на дорогах в ближайшем будущем. В результате все больше автовладельцев будут склоняться к динамичным моделям страхования, и агентам придется последовать их примеру.

Кроме того, были достигнуты значительные успехи в области подключения и обработки данных, что позволяет компаниям анализировать больше данных в режиме реального времени, лучше составлять профили поведения водителей и ускорять обработку претензий.

Тенденция №4: Проактивный подход к кибербезопасности

Поскольку киберугрозы продолжают развиваться и множиться, киберстрахование может стать рынком с оборотом в 20 миллиардов долларов всего за два года.

Ожидается, что страховщики будут работать в тандеме с технологическими компаниями над созданием и внедрением инновационных продуктов, направленных на устранение современных рисков безопасности, включая кражу данных, атаки вредоносных программ, социальную инженерию и крипто-джекинг.

Вот некоторые примеры такой продукции:

• Платформы оценки киберрисков, такие как ConnectWise Identity и Tandem

• Системы мониторинга и оповещения в реальном времени, такие как Splunk, POF и OSSEC

• Услуги реагирования на инциденты от Cisco и IBM

Хотя список неполный, стоит отметить, что большинство инструментов кибербезопасности в страховой отрасли полагаются на сетевую активность и мониторинг данных на основе машинного обучения, что возвращает нас к тенденции аналитики и автоматизации в сфере страховых технологий.

Тенденция № 5: Партнерство и экосистемы Insurtech

Одна из важных тенденций в области страховых технологий в 2023 году связана с более тесным сотрудничеством между традиционными страховыми компаниями и поставщиками технологий, в частности, стартапами.

Страховщики осознают необходимость использования внешнего опыта и технологий для ускорения своего пути цифровой трансформации. А компании по страхованию жизни заходят так далеко, что создают подразделения венчурного капитала, стремясь получить конкурентное преимущество за счет приобретения новых технологических решений и устранения растущего дефицита талантов.

Согласно недавним исследованиям E&Y и Swiss Re, 75% руководителей страховых компаний рассматривают партнерства в сфере страховых технологий и совместные экосистемы как ключевые факторы, способствующие инновациям в цифровую эпоху. И, проанализировав тенденции insurtech на 2023 год, нам трудно не согласиться с этим утверждением.

Подводя итоги

От персонализированного клиентского опыта до расширенной аналитики, искусственного интеллекта, универсального базового риска (UBI), киберстрахования и стратегического партнерства — в 2023 году ландшафт страховых технологий будет полон многообещающих тенденций, которые могут изменить сектор.

Приняв эти тенденции и сосредоточившись на цифровой трансформации, страховые компании могут оставаться на шаг впереди, предоставлять исключительную ценность клиентам и процветать в финансовом отношении. А если вашей компании не хватает внутренних ИТ-талантов или она не в курсе новых технологических решений, вы всегда можете доверить свои проекты опытным insurtech-консультантам.